• Contacta'ns 977 25 26 41
  • info@uncorredoria.eu
Facebook-f Twitter Instagram Linkedin
UNcorredoria-logo
Search

Mes: octubre de 2020

Com escollir un bon pla de pensions?

per

Les asseguradores cada dia guanyen més protagonisme en la gestió dels estalvis de les persones. En aquest sentit, els productes preferits dels ciutadans acostumen a ser els plans de pensions i les assegurances de vida-estalvi. Però, què hem de tenir en compte per escollir la modalitat que més ens convé, de cara la nostra jubilació?

Actualment, al mercat existeix una àmplia i variada gamma de productes per complementar la pensió pública. Per això, és normal que ens sorgeixen dubtes a l’hora de decantar-nos per una opció o una altra. Per aquest motiu, el més recomanable és comptar amb l’assessorament d’experts, com el que us poden facilitar els nostres corredors.

Des de CSA us podem aconsellar perquè no cometeu errors a l’hora de contractar el vostre pla de pensions, ja que disposem del coneixement més exhaustiu i complet de les característiques i de les particularitats d’aquests productes. A més, també podrem aconsellar-vos sobre la manera de repartir l’estalvi entre plans de diferent categoria (renda fixa, renda variable o mixta), perquè eviteu concentrar-ho tot en un sol pla. D’aquesta manera, podreu diversificar la inversió per córrer menys riscos i obtenir millors rendiments.

Un altre aspecte important és que us fixeu enla rendibilitat del vostre pla, així evitareu obtenir beneficis molt mínims o, en el pitjor dels casos, que acabeu perdent diners. Com l’objectiu és estalviar a llarg termini, la rendibilitat també cal tenir-la en compte a llarg termini.

Per tal de saber si el vostre pla us està donant bons resultats, us heu de fixar en com es comporta en períodes superiors a cinc anys, quan ja es pot tenir una idea bastant aproximada de la qualitat del mateix, i encara millor al cap de deu anys.

Tenir en compte les comissions

El tema de les comissions no és intranscendent, perquè poden arribar a limitar el benefici en percentatges espectaculars. En aquest sentit, un cop més, val la pena informar-se amb professionals. Les comissions dels plans de pensions estan limitades per llei i són de dues classes: de gestió i de dipòsit. Cal dir que no provenen de la corredoria, la primera es correspon amb la retribució a la tasca de la gestora, encarregada d’administrar els diners que conforma el fons de pensions, planificar l’estratègia del pla i informar regularment als partícips de la seva evolució. Pel que fa a la de dipòsit té com a principal funció custodiar els actius financers (títols i diners) que formen part del vostre fons de pensions. 

Començar a estalviar com més aviat millor 

És recomanable començar a estalviar l’abans possible, perquè així aconseguireu més fàcilment l’objectiu de gaudir d’uns bons estalvis per a la vostra jubilació. Ara bé, des de CSA us recomanem que trieu el vostre pla en funció de l’edat, sabent combinar renda variable amb renda fixa.

Si heu començat de joves, es pot optar per fons de més risc que seran més rendibles. En canvi, com més s’acosta l’edat de la jubilació i, consegüentment, del rescat del pla, menor és el risc que hauríeu d’assumir.

Així doncs, per a cada etapa de la vida hi ha un pla que hauria de modificar-se a mesura que anem complint anys. Lògicament, seria absurd mantenir als 62 anys el mateix pla que es tenia als 35, perquè el nivell de risc no és el mateix a una edat que a una altra. Amb això volem dir que la inversió mai ha de ser estàtica. En aquest exemple, el més encertat seria canviar de pla. Un moviment que també podeu fer per altres motius, com en el supòsit que  el vostre pla no es comporti com esperàveu. A més, ho podreu fer de forma molt senzilla i sense cap cost fiscal.

I si no hem sabut escollir correctament el pla de pensions? Què podem fer?

Les conseqüències de no haver sabut triar el pla de pensions adequat als nostres interessos i les nostres possibilitats poden ser nefastes. Cal tenir present que els diners dels plans de pensions no estan garantits (excepte en el cas d’altre producte com els PPA, Plans de Pensions Assegurats, el teu corredor pot assessorar-te també sobre aquesta opció). Per tant, pot passar que a l’hora de rescatar el pla de pensions ens trobem amb la desagradable sorpresa que tenim menys diners que el que vam aportar al llarg de tots els anys. I això sense comptar amb els impostos que caldrà pagar en el moment del rescat del pla, que també resten. 

Per tot plegat, a UNCorredoria us oferim els millors productes d’estalvi, perquè mai us trobeu davant d’una situació tan desfavorable. Posem a la vostra disposició plans de pensions i assegurances de vida-estalvi, adaptades als vostres perfils, necessitats i amb garantia de rendibilitat. En cas de voler ampliar informació; no dubteu en posar-vos en contacte amb nosaltres, estarem encantats d’assessorar-vos!

L’assegurança de salut, el benefici social millor valorat pels treballadors

per

Els treballadors són l’actiu més important de qualsevol empresa i el seu òptim rendiment depèn, en gran part, de la motivació. Per aquest motiu, cada vegada més organitzacions destinen una part del seu pressupost a diferents incentius per a la seva plantilla.

Com sabem, existeixen molts mecanismes per motivar els empleats com, per exemple, la flexibilitat horària, viatges, tiquets restaurants, guarderia, transport, formació… Però, sabies que l’assegurança de salut ésel benefici social millor valorat pels treballadors? A què és degut? Els principals motius perquè els empleats es decantin per aquest tipus de producte es poden resumir en:

Benefici millor valorat

  • Accés a la sanitat privada. Els empleats comptaran amb tots els avantatges que ofereix aquesta modalitat. Com per exemple, una atenció ràpida i eficient sense haver d’estar hores i hores esperant a ser atès; triar metge o especialista entre un ampli quadre mèdic; ús d’una habitació individual en períodes d’hospitalització o l’eliminació de les llistes d’espera, entre molts altres.
  • Beneficis pels familiars dels empleats. En general, totes les companyies ofereixen la possibilitat d’ampliar la protecció a familiars directes d’empresaris i treballadors en les mateixes condicions.
  • Afavoreix la conciliació familiar. En reduir els temps d’espera, ajuda els treballadors a optimitzar el seu temps i millorar la conciliació entre vida personal i la feina.
  • Deducció a l’IRPF. Pels assalariats els primers 500 euros/any estan exempts a l’IRPF i aquesta exempció s’estén al cònjuge i descendents dels treballadors, sense límit d’edat.

Avantatges des del punt de vista empresarial

D’altra banda, cada vegada més empreses són conscients dels punts forts d’aquests tipus de pòlisses. Un d’ells és que és una despesa deduïble a l’Impost de Societats. Per tant, els hi surt molt més rentable que realitzar una pujada salarial equivalent. Però, a més també els comporta els següents beneficis:

  • Reducció considerable de l’absentisme laboral. Amb la utilització de la sanitat privada tindran accés a revisions periòdiques i a l’atenció àgil de moltes patologies, fet que ajudarà a prevenir o fins i tot, reduir la durada de moltes malalties. A més, com hem comentat, la possibilitat d’elecció de cites mèdiques i diferents professionals de cada especialitat, reduirà els temps d’espera, els permisos i dies de baixa i, en definitiva, l’absentisme laboral.
  • Augment de la fidelització i compromís de l’equip. Amb aquest tipus de pòlissa,  els empleats se senten més còmodes i a gust a la seva feina. Per tant, estaran més compromesos i alineats amb els objectius empresarials. Per tot plegat, esdevé una important eina per a la retenció de talent, ja que la plantilla que gaudeix d’aquest tipus d’assegurança acostuma a ser molt més reticent a marxar de l’empresa.
  • Increment de la productivitat. Com hem comentat, es tracta d’un element motivador, que si es suma al compromís que genera fa que els treballadors siguin molt més productius i eficients.
  • Redueix desplaçaments i absències. Gràcies als avenços en telemedicina, que ha evolucionat considerablement durant la crisi de la COVID-19, moltes pòlisses de salut privades permeten realitzar un gran nombre de gestions online, fins i tot realitzar vídeo-consultes amb metges especialistes sense haver de sortir de l’oficina.
  • Programes de prevenció en l’àmbit laboral. Es posen en marxa, amb l’objectiu de reduir el número de futures baixes i millorar la salut dels treballadors, com a principal actiu de l’empresa.
  • Millora de la imatge de l’empresa. Comptar amb una assegurança de salut reforça la política de Responsabilitat Social Corporativa de la companyia. A banda de retenir talent, el negoci també serà més atractiu per atreure nous candidats.

Consulta’ns

En definitiva, l’èxit d’una empresa no és només qüestió de números. Oferir compensacions que cuiden de la seva plantilla és demostrar que la companyia es preocupa pel seu benestar, i això es tradueix en un bon clima laboral i en un major compromís per part de tots els treballadors. En cas de dubtes sobre quina assegurança col·lectiva de salut és millor per a la vostra empresa, us recomanem que us poseu en contacte amb experts com els corredors de UNCorredoría perquè us assessorin sobre les opcions que més us convenen. 

Quins són els beneficis fiscals de l’assegurança de salut?

per

Com acostuma a ser habitual, a la tardor moltes empreses es plantegen la possibilitat de contractar una assegurança col·lectiva de salut o bé, renovar la que tenen. Però aquest any, amb els temps que corren, molts negocis -especialment les pimes i autònoms-, potser no veuen tan clar contractar aquest tipus de productes. Consideren que, després d’haver patit fortes pèrdues amb la crisi de la Covid-19, és una despesa que no podran suportar.

Ara bé, malgrat els greus efectes econòmics de la pandèmia, contractar una pòlissa de salut privada compta amb tota una sèrie d’avantatges tant pels treballadors com pels empresaris. En aquest cop, ens centrarem en els beneficis fiscals per autònoms, pimes i empreses de nova creació. 

Contribueix a reduir els impostos 

En cas de ser autònom podràs deduir-te les primes que paguis per l’assegurança de salut fins a un màxim de 4.500 euros. Per tant, pels treballadors per compte propi aquest tipus de pòlisses és una despesa deduïble. També les seves famílies es beneficiaran, ja que, tant la quota del cònjuge com la dels fills menors de 25 anys es poden incloure en la deducció.

Amb els canvis en la llei, l’import que es pot desgravar s’ha vist incrementat fins a 500 euros per persona i, en el cas de professionals amb discapacitat, s’amplia fins a 1.500 euros. És a dir, 500 euros pel professional, 500 euros pel cònjuge i 500 euros per cadascun dels fills menors de 25 anys. Fins al màxim de 4.500 euros anteriorment nomenat.

Aquestes primes de l’assegurança de salut pagades es redueixen dels diners que ha guanyat l’autònom, a l’efecte d’IRPF. També, caldria descomptar, a més, els imports per cònjuge i fills, si n’hi hagués. Amb això, la base imposable per la qual un autònom ha de tributar es veurà considerablement reduïda. Així, l’estalvi amb l’assegurança de salut serà directament el tipus impositiu que li toqui pagar en fer la declaració. 

Empreses, startups i la deducció de l’assegurança de salut

En decidir treballar en una empresa o startup, algunes retribucions en espècie són fins i tot més valorades que les econòmiques. Per això, cada vegada més companyies ofereixen una assegurança de salut privada a tota la seva plantilla.

A efectes fiscals, aquesta assegurança mèdica rep el tracte de despesa social pel que fa a l’Impost de Societats. Per tant, un cop obtinguts els beneficis empresarials de l’exercici en qüestió, es restarà l’import corresponent, la qual cosa suposa un important estalvi per a la companyia.

Beneficis pel treballador per compte d’altri

Les retribucions en espècie aplicades per les empreses també obliguen a l’empleat a tributar en la seva declaració de la renda particular. No obstant això, en el cas de l’assegurança de salut i fins a un import de 500 euros, no cal tributar.Això suposa un benefici per al treballador, de manera que, en acceptar com a pagament en espècie l’assegurança de salut, tant treballador com a empresa en surten beneficiats.

El cas dels particulars

Un particular que triï l’opció de contractar una assegurança de salut privada, no gaudirà de cap avantatge fiscal en els seus impostos. Sí que podríem parlar d’algun avantatge en el cas que el pagament de la pòlissa de salut es realitzi entre l’empresa i el treballador. En aquest cas, s’aplica la mateixa normativa esmentada a l’apartat anterior, repartint el capital de forma proporcional a cadascuna de les parts en funció del que aporti cadascuna a la prima de l’assegurança.

Així doncs, si ets autònom, tens una startup o pime i vols contractar una assegurança de salut; posa’t en contacte amb els nostres corredors i t’informarem sobre les pòlisses que millor s’adapten a les característiques del teu negoci.